Terminal Płatniczy Prowizja

Prowizja pobierana od każdej płatności kartą to kluczowy czynnik określający opłacalność współpracy z danym agentem rozliczeniowym. Właściciele restauracji często skupiają się na cenie dzierżawy terminala, lekceważąc ułamki procentów pobierane od każdej transakcji. Tymczasem w gastronomii o wysokiej skali obrotów to właśnie prowizja decyduje o tym, czy za obsługę płatności zapłacisz kilkaset, czy kilka tysięcy złotych rocznie. Wyjaśniamy mechanizm naliczania prowizji transakcyjnych i podpowiadamy, jak zredukować je do minimum.

Dezintegracja prowizji: interchange, opłaty systemowe i marża

Każda prowizja transakcyjna (MSC) składa się z trzech niezależnych składowych. Pierwszą jest opłata interchange – unijne prawo ogranicza ją do 0,2% dla kart debetowych i 0,3% dla kart kredytowych. Drugą część stanowią opłaty systemowe (Visa/Mastercard Scheme Fees) za rozliczenie transakcji w globalnej sieci (zwykle 0,05% - 0,15%). Trzeci element to marża agenta rozliczeniowego – jedyna część prowizji, która jest w 100% negocjowalna i stanowi zysk operatora terminala. Szczegółowe zestawienie kosztów transakcyjnych opisaliśmy w artykule opłaty za terminal płatniczy.

Porównanie stawek prowizyjnych u czołowych dostawców w Polsce

Jak obroty restauracji wpływają na negocjacje prowizji?

Agenci rozliczeniowi dzielą klientów na grupy wolumenowe. Jeśli otwierasz małą kawiarnię z przewidywanym obrotem kartowym poniżej 15 000 zł miesięcznie, otrzymasz ofertę standardową (prowizja na poziomie 0,79% - 0,89%). Jeśli jednak prowadzisz popularną restaurację w centrum Warszawy z obrotem bezgotówkowym przekraczającym 50 000 zł miesięcznie, masz pełne prawo do negocjacji marży agenta. W takich przypadkach realne jest uzyskanie prowizji rzędu 0,55% dla kart debetowych. Przeczytaj nasz przewodnik o tym, jak uzyskać najniższą prowizję za terminal.

BLIK a standardowa karta – dlaczego stawki się różnią?

Płatności BLIK stają się w Polsce coraz bardziej popularne ze względu na szybkość i wygodę. Co ciekawe, prowizje za płatności BLIK są kalkulowane inaczej niż w przypadku kart Visa czy Mastercard. Ponieważ BLIK jest polskim systemem płatniczym, nie podlega pod opłaty interchange organizacji zagranicznych. Prowizja za BLIK wynosi przeważnie od 0,35% do 0,50% i u wielu operatorów nie zawiera dodatkowych opłat autoryzacyjnych, co czyni go najtańszą formą płatności elektronicznej dla restauracji.

Kalkulacja prowizji w ujęciu rocznym – studium przypadku

• Przypadek A (Prowizja ryczałtowa - np. SumUp): Przy obrocie 40 000 zł miesięcznie i prowizji 1,39%, roczny koszt prowizji wyniesie aż 6 672 zł netto.
• Przypadek B (Prowizja niska z abonamentem - np. Polcard): Przy obrocie 40 000 zł miesięcznie, prowizji 0,60% i abonamencie 79 zł netto/mies., roczny koszt wyniesie 2 880 zł (prowizja) + 948 zł (dzierżawa) = 3 828 zł netto.
• Różnica w skali roku wynosi 2 844 zł netto na korzyść oferty abonamentowej. To dowodzi, że darmowe terminale bez abonamentu są opłacalne tylko przy małym wolumenie sprzedaży. Zobacz pełną kalkulację w artykule o cenach terminali płatniczych.

Monitorowanie rentowności obrotu bezgotówkowego

Ponieważ każda transakcja kartą obniża zysk z marży restauracji, ważne jest precyzyjne ewidencjonowanie tych kosztów. Z pomocą przychodzi narzędzie jedzeniewarszawa.pl/dlafirm. Pozwala ono na automatyczne pobieranie danych sprzedażowych z systemów POS i zestawianie ich z kosztami operacyjnymi lokalu, w tym z rzeczywistymi prowizjami pobieranymi przez agentów rozliczeniowych. Ułatwia to precyzyjną kalkulację food costu i ustalanie zyskownych cen w menu.