co to jest terminal płatniczy

Płatności bezgotówkowe stały się nieodłączną częścią naszej codzienności – większość z nas reguluje rachunki w kawiarniach i sklepach za pomocą zbliżenia karty, telefonu lub zegarka. Urządzeniem, które to umożliwia, jest terminal płatniczy (fachowo nazywany POS lub EFT-POS – Electronic Funds Transfer at Point of Sale). Choć dla klienta cały proces trwa sekundy, w tle zachodzi skomplikowana wymiana informacji finansowych. Wyjaśniamy, co to jest terminal płatniczy, jak działa wewnętrzny mechanizm autoryzacji oraz jakie typy urządzeń są wykorzystywane w gastronomii.

Jak działa terminal płatniczy? Cykl życia transakcji

Gdy zbliżasz kartę do czytnika, terminal inicjuje skomplikowany i bezpieczny proces autoryzacji transakcji, który zamyka się w kilku etapach:

• Odczyt danych – terminal odczytuje zakodowane informacje z chipu karty lub anteny NFC w telefonie przy użyciu standardu EMV,
• Szyfrowanie i wysyłka – dane transakcji są szyfrowane i przesyłane przez internet do agenta rozliczeniowego (akceptanta płatności),
• Weryfikacja w organizacji płatniczej – agent przekazuje zapytanie do sieci Visa lub Mastercard,
• Zapytanie do banku wydawcy – organizacja płatnicza weryfikuje w banku klienta, czy posiada on wystarczające środki oraz czy karta nie jest zablokowana,
• Decyzja i wydruk – bank odsyła informację zwrotną (odmowa lub akceptacja), a terminal wyświetla komunikat i drukuje pokwitowanie.

Ewolucja technologii: Rodzaje terminali płatniczych

Na przestrzeni lat urządzenia te przeszły gigantyczną metamorfozę. Współcześnie na rynku wyróżniamy cztery główne kategorie terminali:

• Terminale stacjonarne – klasyczne urządzenia stojące przy kasie, zasilane z gniazdka, połączone kablem LAN. Wysoce niezawodne.
• Terminale bezprzewodowe (mobilne) – wyposażone w akumulator oraz łączność WiFi/LTE, co pozwala kelnerom nosić je do stolików na sali. Zobacz terminal płatniczy bezprzewodowy.
• Terminale mPOS – kieszonkowe czytniki współpracujące ze smartfonem przez Bluetooth, niezwykle popularne wśród małych firm. Zobacz terminal płatniczy na własność.
• SoftPOS (terminal w telefonie) – najnowsza technologia, w której fizyczne urządzenie zostaje zastąpione przez aplikację instalowaną na smartfonie restauratora. Szczegóły znajdziesz w artykule smartfon jako terminal płatniczy.

Obowiązek prawny posiadania terminala w Polsce

Warto wiedzieć, że posiadanie terminala płatniczego lub innej formy akceptacji płatności bezgotówkowych nie jest w Polsce jedynie dobrą wolą restauratora. Zgodnie z ustawą Prawo Przedsiębiorców (tzw. Polski Ład), od 1 stycznia 2022 roku każdy przedsiębiorca korzystający z kasy fiskalnej ma prawny obowiązek umożliwienia klientom dokonywania płatności bezgotówkowych. Niedopełnienie tego obowiązku grozi konsekwencjami ze strony Urzędu Skarbowego. Zależność kasy i terminala opisuje drukarka fiskalna terminal płatniczy.

Koszty związane z terminalem płatniczym

Wdrożenie akceptacji kart wiąże się z opłatami, które restauracja musi wliczyć w koszty operacyjne lokalu. Należą do nich: abonament miesięczny za dzierżawę sprzętu (zazwyczaj 50 - 90 zł) oraz prowizja od wartości transakcji (MSC) rzędu 0,55% - 1,49%. Zobacz szczegółowy cennik terminali płatniczych oraz analizę całkowitych kosztów terminala.

Zarządzanie finansami restauracji w Warszawie

Ponieważ każda płatność bezgotówkowa obniża marżę operacyjną lokalu, konieczna jest kontrola finansów. Platforma jedzeniewarszawa.pl/dlafirm integruje dane sprzedażowe z systemu POS, automatycznie odejmując koszty prowizji płatniczych od wyliczanej marży, ułatwiając kalkulację food costu potraw i poprawiając rentowność biznesu.